હા , કરી શકે છે અને તે શક્ય પણ છે. આપણે એક ઉદાહરણ દ્વારા સમજીએ કે ‘શનૈઃ શનૈઃ’ (ધીમે ધીમે) કરેલું રોકાણ કેવી રીતે તમારા મોટા લક્ષ્યને પૂરું કરી શકે છે.
ધારો કે તમારું લક્ષ્ય ₹૧ કરોડનું ભંડોળ (Corpus) ભેગું કરવાનું છે. આ લક્ષ્ય સુધી પહોંચવા માટે તમારે દર મહિને કેટલી SIP કરવી પડશે, તે તમારા સમયગાળા (Time Horizon) પર આધાર રાખે છે.
અહીં ૧૨% વાર્ષિક વળતર (જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં લાંબા ગાળે અપેક્ષિત છે) મુજબ ગણતરી છે:
લક્ષ્ય: ₹૧ કરોડ મેળવવા માટેની ગણતરી
| સમયગાળો (વર્ષ) | દર મહિને રોકાણ (SIP) | તમારી કુલ મૂડી | મળતું વ્યાજ (Profit) |
| ૧૦ વર્ષ | ₹૪૩,૫૦૦ | ₹૫૨.૨૦ લાખ | ₹૪૭.૮૦ લાખ |
| ૧૫ વર્ષ | ₹૨૦,૦૦૦ | ₹૩૬.૦૦ લાખ | ₹૬૪.૦૦ લાખ |
| ૨૦ વર્ષ | ₹૧૦,૦૦૦ | ₹૨૪.૦૦ લાખ | ₹૭૬.૦૦ લાખ |
| ૨૫ વર્ષ | ₹૫,૩૦૦ | ₹૧૫.૯૦ લાખ | ₹૮૪.૧૦ લાખ |
આ ગણતરી પરથી ૩ મહત્વના તારણો:
- વહેલી શરૂઆતનો ફાયદો: જો તમે ૨૫ વર્ષ સુધી રોકાણ કરો છો, તો તમારે દર મહિને માત્ર ₹૫,૩૦૦ બચાવવા પડે છે. પણ જો તમે મોડું કરો અને માત્ર ૧૦ વર્ષ જ રોકાણ કરો, તો તમારે ₹૪૩,૫૦૦ જેવી મોટી રકમ રોકવી પડે છે.
- તમારી મૂડી કરતા વ્યાજ વધારે: ૨૦ કે ૨૫ વર્ષના રોકાણમાં તમે જેટલા રૂપિયા રોકો છો, તેના કરતા ૩ થી ૫ ગણું વ્યાજ તમને મળે છે. આ જ છે ‘ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ’ (Compounding) ની તાકાત.
- શિસ્ત (Discipline): બજાર ગમે તેટલું વધે-ઘટે (જેમ કે આજના ૧,૦૦૦ પોઈન્ટના કડાકામાં), પણ જો તમારી SIP ચાલુ રહેશે, તો જ આ લક્ષ્ય સિદ્ધ થશે.
હવે શું થઈ શકે ?
- લક્ષ્ય નક્કી કરો: તમારે આ પૈસા શેના માટે જોઈએ છે? (બાળકોનું ભણતર, ઘર કે રિટાયરમેન્ટ).
- જોખમની ક્ષમતા: તમારી ઉંમર અને જવાબદારી મુજબ ઇક્વિટી (શેરબજાર) કે ડેટ (FD/PPF) માં રોકાણ વહેંચો.
કટોકટી ભંડોળ (Emergency Fund): SIP શરૂ કરતા પહેલા ૬ મહિનાના ઘરખર્ચ જેટલી રકમ અલગ બચત ખાતામાં રાખો, જેથી બજાર તૂટે ત્યારે તમારે રોકાણમાંથી પૈસા ઉપાડવા ન પડે.